Débuts très prometteurs pour les portefeuilles que nous vous conseillons pour diversifier vos avoirs en assurance vie. Trois mois seulement après leur création, Ambition - horizon 4 ans et Ambition - horizon 6 ans enregistrent une performance 4 à 6 fois supérieure à celles des fonds en euros !
Entre le 1er janvier et le 31 mars 2013, les contrats d'assurance vie en euros ont gagné, en moyenne, 0,75% (sur la base d'un taux d'intérêt annuel de 3 % en 2013).
Notre portefeuille Ambition - horizon 4 ans a progressé, dans le même temps, de 3,36% (2,54% si vous avez investi dans nos fonds "Joker").
Notre portefeuille Ambition - horizon 6 ans a progressé, dans le même temps, de 4,52% (3,21% si vous avez investi dans nos fonds "Joker").
Comme nous le pensions, il n’y a pas grand chose à attendre des produits de taux cette année. Malgré tout, nos deux supports à dominante obligataire ont fait +1,36% pour Allianz Europe Convertibles et +3,37% pour Carmignac Patrimoine sur la période.
Notre plus grande satisfaction vient du beau parcours des actions américaines et européennes jouées à travers Robeco US large Caps (+13%) et Renaissance Europe (+10%), illustrant la pertinence de notre conseil de renforcer la partie Actions des portefeuilles.
La carte des pays émergents jouée sur le portefeuille le plus exposé, Ambition - horizon 6 ans, a, elle aussi, été payante, le fonds HMG Globettroters enregistrant une hausse de 6,19%.
Dès la fin de l’année dernière, nous vous alertions sur les risques que la baisse des taux d’intérêt faisait courir aux contrats d'assurance vie investis exclusivement en euros.
L’addition de l’inflation, des prélèvements sociaux et de l’impôt de solidarité sur la fortune, si vous y êtes soumis, conduisait à des taux réels négatifs. En d’autres termes, la valeur réelle de votre contrat diminuait pour la première fois depuis bien des années. Il fallait donc réagir et vite...
Soucieux de défendre vos intérêts, Dispofi vous avait donc conseillé, avec l’aide de ses experts, une solution qui vous permette de renouer avec la croissance de votre épargne, sans prendre pour autant de risques excessifs.
Il s’agissait de placer une partie de votre épargne investis en euros sur des unités de compte (des Sicav) performantes et porteuses d'avenir, dans les conditions et limites de nos deux portefeuilles Ambition - horizon 4 ans et Ambition - horizon 6 ans.
La crise financière de la zone euro n’est pas achevée, et la reprise économique reste poussive en Europe, sauf peut-être en Allemagne. La politique de la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait en conséquence rester accommodante.
Aux Etat-Unis, en revanche, la croissance se tient bien depuis le début de l'année, et le marché immobilier reprend des couleurs.
Quant aux pays émergents, même si leur taux de croissance a chuté, il reste malgré tout significatif.
C'est la raison pour laquelle nous recommandons de maintenir inchangés pour l'instant nos portefeuilles assurance vie.